Новости Республики Коми | Комиинформ

Выдавая крупные кредиты, финансовые организации часто требуют дополнительные гарантии возврата. В качестве обеспечения таких гарантий могут выступать либо залоговое имущество, либо созаемщики, либо поручители. По сути созаемщик и поручитель - это лица, добровольно принимающие ответственность за выплату кредита. А в случаи проблем у основного заемщика, погасить долг перед банком должны именно они. При этом правовая ответственность и обязанности у них разные.

Отрицательные моменты поручительства

Поручитель – это своеобразный гарант возврата денежных средств банку. Требований к нему немного:

• совершеннолетний;
• гражданин РФ;
• стабильная зарплата не менее полугода – потребуется справка с места работы;
• достаточно высокий доход;
• безупречная кредитная история.

Но если у потенциального поручителя есть непогашенный кредит на крупную сумму банк, скорее всего, откажется заключать с ним договор.

При подписании договора в нем обязательно будет прописана мера ответственности поручителя, а соответственно и вытекающие из этого риски:

1. Частичная – если заемщик не выплатит долг, поручитель погасит кредит, проценты, штрафы, пени.
2. Полная – поручитель выплатит кредит со всеми начислениями, судебные издержки и финансовые потери банка из-за просрочки по выплате.
3. Субсидиарная – поручитель привлекается к выплате задолженности, только в случае, если были использованы все возможности к взысканию долга с основного заемщика.

В случае, когда поручитель отказывается от выплаты, банк взыщет ее через суд. После полного погашения чужого кредита, можно постараться вернуть эту сумму с бывшего должника. Правда, если это не смог сделать банк, частному лицу сделать будет еще сложнее.

Созаемщик – риски участия в займе

Один из участников получения кредита – созаемщик. В отличие от поручителя, его ответственность наступает не в случае невыплаты долга, а с первой минуты подписания договора. Он является полноправным участником процедуры кредитования и обладает всеми правами и обязанностями титульного заемщика. В Бюро кредитных историй он будет фигурировать. Как человек, имеющий непогашенный кредит со всеми вытекающими последствиями. А именно:

• не сможет взять займ для собственных нужд;
• ему не выдадут кредитную карту на солидную сумму;
• не сможет стать поручителем или созаемщиком для кого-то из своих близких.

Именно поэтому в какой-то момент, некоторые граждане стараются выйти из данных кредитных обязательств. Сделать это сложно, банк обязательно будет препятствовать пересмотру договора. И если созаемщик все-таки предпримет какие-либо действия, финансовая организация может потребовать досрочное расторжение договора. В этом случае кредит придется погасить полностью, сразу и весь.

Отличие поручителя от созаемщика

Сначала положительные моменты: в случае полного погашения долга в обозначенные сроки, улучшается кредитная история. А созаемщик еще и имеет право на часть имущества, на которое брался кредит. Еще несколько различий:

1. При заключении договора доход всех созаемщиков суммируется, поручитель должен иметь заработок достаточный для погашения долга.
2. Созаемщик – только физическое лицо, являющееся полноценным участником договора. При возникновении проблем, погашает долг самостоятельно в автоматическом режиме, т. к. несет солидарную ответственность с кредитополучателем. В случае если официально зарегистрированная пара берет ипотечный кредит, банк второго супруга может назначить созаемщиком «по умолчанию».
3. Поручитель – может быть как физическим, так и юридическим лицом. Выплачивает долг только в случае, когда у кредитополучателя возникли проблемы с платежами. Даже после полного погашения займа, не имеет право на имущество, купленное с помощью данного кредита. Обязан производить выплаты после решения суда. Стать поручителем можно только в добровольном порядке.

- Прежде чем стать созаемщиком или поручителем. Необходимо правильно оценить все риски связанные с подписанием договора. А так же просчитать возможную выгоду. Например, если физическое лицо не имеет никакой кредитной истории, а он хотел бы в недалеком будущем взять ипотеку, то вовремя выплаченный займ, в котором он стал поручителем, может стать большим плюсом. Комментирует компания НадоДенег.РУ

- С другой стороны, в связи с тем, что многие граждане стали все чаще прибегать к процедуре банкротства, кредитные учреждение стараются выдавать крупные суммы исключительно под залог дорогостоящего имущества.

Реклама

17.01.2023