Как узнать, есть ли на мне кредиты?

Граждане берут денежные средства в долг, оставляют в залог имущество, оформляют ипотеку. При этом растет и число кредитных мошенников. Как узнать, есть ли на вас кредиты, и что делать с теми долгами, которые вы не брали?

Что такое кредитная история

Кредитная история – специфическое досье, формирующееся на основании данных различных заемных организаций. В ее состав входят:

данные о заемщике (ФИО, дата рождения, место регистрации, паспортные данные);
сведения о кредитах и займах (наименование и данные кредитной организации, дата заключения договора, сумма займа, срок исполнения и пр.);
информация о просрочке (суммы, сроки).

Все данные формируются в Бюро кредитных историй (БКИ). Даже если гражданин никогда не брал кредит лично, но был поручителем в займе, который попал в «черный список» – опыт поручительства также учитывается в общих материалах.

В реестре БКИ отражены и те, кто никогда не брал ссуды. В их финансовом досье отражена «нулевая» история.

В БКИ хранится информация за последние 15 лет. Получить сведения о себе можно 2 раза в год бесплатно, если хотите получать их чаще – придется заплатить.

Подробнее о том, как проверить свою кредитную историю: https://rfdolgi.ru/articles/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu/

Зачем нужна кредитная история

Кредитование становится очень распространенным видом деятельности. На территории страны работает множество банков и микрокредитных организаций. Финансовые заведения должны оградить себя от недобросовестных плательщиков, так как несут имущественные риски.

Именно поэтому и введен реестр должников, с помощью которого можно выяснить, насколько гражданин платежеспособен, есть ли у него долги в других банках, вовремя ли осуществляются платежи.

Если кредитная история человека положительная, ему могут одобрить не только сам кредит, но и предложить более выгодные условия, в том числе, увеличить сумму займа.

Если финансовое досье отрицательное, финучреждение скорее всего откажет, либо предложит займ с определенными ограничениями.

Как проверить наличие долгов

Для того, чтобы узнать наличие кредитов, можно обратиться в три инстанции:

1. В конкретный банк, в котором обслуживаетесь.

2. В БКИ.

3. В службу судебных приставов (если долг уже передан им).

Также можно сделать запросы в эти инстанции через почтовое отделение или нотариуса.

Следует учесть, что любые данные в свободном доступе или за плату (кроме повторного обращения в БКИ) не являются достоверными.

Как проверить долги в банке

Обратиться в банк, чтобы узнать свои долги, должен сам гражданин. Сделать это возможно несколькими способами:

1. По телефону банка через консультанта. Необходимо предоставить свои персональные данные, в том числе назвать кодовое слово.

2. На сайте банка с помощью онлайн-консультанта. Необходимы ФИО и номер договора.

3. Через приложение, в личном кабинете во вкладке «Кредиты».

4. Через терминал банка, введя номер договора.

5. При личном посещении финансовой организации.

В банке можно также оформить автоматические оповещения о платежах и наличии просрочки. Они могут поступать в приложение, СМС-оповещениями на мобильный телефон или на электронную почту.

Как проверить долги в БКИ

Существует два способа, чтобы проверить долги в Бюро:

Через сайт Госуслуги. Для этого необходимо иметь свой личный кабинет. Запрос подается в разделе «Налоги и финансы».
Через сайт Центробанка. Здесь собраны все кредитные истории россиян.

На сайте Банка России необходимо также получить личный кабинет. Для этого система предложит вам войти через те же Госуслуги, либо через квалифицированную электронную подпись, либо пришлет данные телеграммой через оператора. Сведения БКИ предоставляются при наличии кода субъекта.

Как проверить долги у приставов

Узнать о задолженности по кредитам и другим долгам можно в ФССП – службе судебных приставов. Это можно сделать через официальный сайт или приложение ФСПП, по телефонному звонку или посетив лично своего пристава (по месту регистрации).

Также вся информация есть у тех лиц, кто зарегистрирован на сайте Госуслуги. Оповещения о задолженностях приставам формируются на едином портале автоматически.

Как проверить кредиты другого человека

Такая информация является закрытой. Обычный гражданин может получить ее, только имея на руках официально заверенное нотариусом разрешение.

Юридические лица и ИП имеют право получать информацию о кредитной истории в БКИ без нотариального разрешения.

Достаточно согласия в простой письменной форме или электронного документа, составленного в соответствии с ч. 9 ст. 6 Федерального Закона №218-ФЗ «О кредитных историях». Для этого необходимо знать ФИО гражданина и код субъекта.

Что делать, если на вас оформлен кредит, который вы не брали

При обнаружении подобной ситуации следует понимать, что это может быть как ошибкой кредитной организации, так и мошенническими действиями. Чаще всего вопрос именно в последнем. Поэтому без взаимодействия правоохранительных органов здесь не обойтись.

1. Подайте заявление в полицию.

2. С документом из полиции обратитесь в финансовое учреждение. Потребуйте копии договора о займе.

3. Составьте претензию на имя руководителя банка.

4. Подготовьте доказательную базу. Например, предоставьте заявление о краже или утере паспорта, запросите видео с камер наблюдения о моменте подписания договора, ходатайствуйте о проведении почерковедческой экспертизе, найдите свидетелей того факта, что в это время вас не могло быть в банке.

Банк должен проверить все данные по претензии. Также в этом участвует полиция. Если никаких действий не проведено или вам отказано в удовлетворении претензии, обращайтесь в суд с гражданским иском.

Источник: Rfdolgi.ru

Реклама

19.04.2021