Режим самоизоляции, введенный в целях профилактики распространения коронавирусной инфекции, нанес серьезный удар по малому и среднему бизнесу России. Сумеют ли предприниматели пережить непростые времена во многом зависит от готовности государства предложить эффективные меры поддержки. Инициаторами некоторых предложений выступили кредитные учреждения, и они уже действуют. Часть предложений находится на рассмотрении в правительстве РФ.

Субсидирование кредитов

Как сообщает РБК, Минэкономразвития разработало проект механизма отсрочки по выплате кредитных платежей для малого и среднего бизнеса, пострадавшего из-за пандемии коронавирусной инфекции.

Оплату процентных платежей за полгода планируется разделить поровну между государством, банками и самими предпринимателями. Меры поддержки будут касаться не всего сектора МСП, а только предприятий наиболее пострадавших отраслей.

Механизм субсидирования платежей

Минэкономразвития предлагает отложить срок уплаты процентов по кредиту и платежей по основному долгу на шесть месяцев — на период с 1 апреля по 1 октября.

Оплату процентных платежей за этот период предлагается разделить следующим образом:

- треть субсидируется за счет средств федерального бюджета;
- треть принимают на себя кредитные организации — получатели субсидии;
- треть погашает сам заемщик.

При этом заемщикам предполагается предоставить два варианта выплат. Они смогут в течение полугода платить только одну треть платежа по процентам, без платежей по основному долгу, или не осуществлять платежей вообще, после чего треть платежей по процентам за этот период включается в основной долг.

При этом после завершения периода отсрочки условия по кредитному договору — прежде всего процентная ставка — для заемщика не должны ухудшиться.

Реструктуризация кредитов

Министр экономического развития Максим Решетников анонсировал подготовку нового пакета мер для поддержки малого и среднего бизнеса, в частности, общепита и гостиниц. По его словам, в сложившейся ситуации спрос со стороны бизнеса будет не на новые кредиты, а на реструктуризацию взятых ранее. Глава Минэкономразвития пообещал "внести изменения в действующую программу, которая предполагает изменения правил", а также выработать новые предложения по поддержке предпринимателей.

Центробанк в свою очередь рекомендовал банкам, микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам реструктуризовать кредиты и займы, выданные малому и среднему бизнесу, а также самозанятым гражданам, если положение заемщика ухудшилось в связи с распространением коронавирусной инфекции.

Какие меры поддержки уже обещаны

Правительство для борьбы с пандемией и ее последствиями сформировало антикризисный фонд в размере 300 млрд руб. В число антикризисных мер вошло также предоставление льготных кредитов субъектам малого и среднего бизнеса.

Также кабмин распорядился ввести налоговые каникулы для туристической отрасли и авиакомпаний. Отсрочка коснется тех сборов, которые бизнес должен был выплатить до 1 мая. Также власти временно не будут инициировать процедуры банкротства из-за возникающих перед бюджетом задолженностей. Аналогичные меры поддержки позже были утверждены и для организаций, работающих в сфере культуры и спорта.

Отсрочки по выплатам аренды за государственное имущество

Минэкономразвития также подготовило проект распоряжения правительства, которым рекомендуется до 1 мая отказаться от всех внеплановых проверок бизнеса, за исключением тех мероприятий, которые проводятся из-за случаев причинения вреда жизни и здоровью людей и в интересах бизнеса для возобновления разрешительных документов.

После 1 мая органы власти должны будут исключить из своих планов проведения проверок субъектов малого и среднего бизнеса и сократить число плановых проверок всего бизнеса на 70%, с 380 тыс. плановых проверок до 116 тыс.

Эффективность мер "Комиинформ" предложил оценить бизнес-лидер банка "Открытие" в Республике Коми Максиму Липатникову:

"Банк "Открытие" был одним из первых банков, которые запустили собственные программы поддержки субъектов малого и среднего бизнеса. Еще 25 марта банк запустил программу кредитных каникул для компаний из отраслей, наиболее затронутых эпидемией коронавируса.

В настоящий момент данная программа уже дважды модернизирована и позволяет получить отсрочку на полгода, а в некоторых случаях и на срок до одного года, по ежемесячным кредитным платежам.

Данная поддержка доступна компаниям, основной вид деятельности относится к отраслям: 

- авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки;

- культура, организация досуга и развлечений. Деятельность в области демонстрации фильмов;

- физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт;

- туристические агентства и прочие организации, предоставляющие услуги в сфере туризма;

- деятельность по организации конференций и выставок; HoReCA (кафе, рестораны, гостиницы);

- деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений;

- деятельность по предоставлению бытовых услуг (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты);

- стоматологическая практика.

Впрочем, как показывает статистика, кредитами банков пользуется лишь 40-45% предпринимателей. 60% клиентов не имеют кредитов, но это не означает, что в сложившейся ситуации они не испытывают проблем в бизнесе. У многих из них первоочередная задача сократить расходы, и при этом сохранить свой персонал и продолжать выплачивать зарплату.

Для таких клиентов банк "Открытие" предложил специальную программу - "Поставьте на паузу свои расходы, а не бизнес". Банк "Открытие" разработал 5 базовых меры поддержки:

1. Для розничных сетей, использующих торговые терминалы, на 3 месяца полностью отменил абонентскую плату за их использование и снизил комиссию за эквайринг до 1%.
2. Для всех предпринимателей, на 3 месяца полностью отменил плату и комиссии по основным пакетам услуг РКО.
3. Обнулил комиссии по снятию денег в кассе на цели выплата зарплаты. Теперь наши клиенты, без каких-либо комиссий, могут снимать наличные деньги в кассе для выплаты зарплаты своим сотрудникам и для прочих выплат социального характера. Это особенно важно для предпринимателей, которые несмотря ни на что стараются любыми способами сохранить рабочие места, в том числе используя программу кредитования под 0% на выплату зарплаты, в которой "Открытие" тоже участвует.
4. Открытие предложил программы экспресс-кредитования для онлайн-ритейлеров. Кредиты оформляются дистанционно, без посещения банка и без проведения дополнительного финансового анализа клиентов.
5. Банк также позаботился о компаниях-экспортерах и держателей корпоративных карт. Для экспортеров банк предложил специальную программу по бесплатному открытию и обслуживанию на целый год (12 месяцев) сразу 3-х расчетных счетов в иностранной валюте. А также программы страхования валютных рисков и инвестиционные продукты, позволяющие получать повышенный доход при работе с иностранной валютой. Банк запустил акцию "Кэшбэк для всех с бизнес-картой Visa". Каждый держатель бизнес-карты и/или виртуальной бизнес-карты DBC, который совершит в период действия акции покупки на сумму не менее 30 000 рублей в месяц, получит 3 000 рублей на расчетный счет*.

Банк "Открытие" уже предоставил кредитные каникулы одной компании в Коми, которая относится к пострадавшим отраслям, кроме того, реализует меры поддержки в рамках собственной программы: реструктуризацию кредитов компаниям из любых отраслей и снижение или отмену комиссий за обслуживание".

 Информация предоставлена банком "Открытие"