На финансовом рынке России действует не более 2500 микрофинансовых организаций (МФО). Такая информация прозвучала на семинаре по финансовой грамотности, организованной Центробанком России для журналистов Северо-Запада, который проходит в эти дни в Санкт-Петербурге. Напомним, три представителя медиа Коми приняли участие в программе.
Бояться МФО не надо. Такой была основная мысль спикера занятия на тему микрозаймов Екатерины Гущиной. Чтобы стать полноценным участником рынка и получить "безопасный" заем, достаточно найти информацию о МФО в реестре на сайте Центробанка, что свидетельствует о его легальности, и внимательно читать договор.
Существуют три вида микрозаймов, которые предоставляют МФО: "до зарплаты", потребительский и займы для субъектов малого и среднего бизнеса. Самыми высокими будут проценты займа "до зарплаты": они достигают процента или даже двух в день, и объясняются высокими рисками МФО, дающими взаймы человеку "с улицы". Однако, когда человек занимает у друга тысячу "до завтра" и на следующий день вместе с долгом в благодарность отдает мороженое за двадцать рублей, то если переводить благодарность в проценты, они составят 730 годовых. Приведя этот пример, спикер подчеркнула, что в МФО брать займы все же выгодней.
Потребительский заем в МФО можно получить под 30-40 процентов годовых. Самые выгодные условия микрозаемщика ждут представителей малого и среднего бизнеса: благодаря поддержке государства средства можно получить по ставке от восьми процентов годовых.
Свою деятельность МФО осуществляют под неусыпным надзором Центробанка. Главной опасностью для потребителя - нелегалы. В прошлом году таковых было выявлено около 1400. Сколько их на самом деле, остается только гадать. Однако являет ли МФО добросовестным игроком, может проверить любой потенциальный заемщик, заглянув в реестр МФО на сайте ЦБ. Если искомое найдено на сайте, значит, доверять организации можно. К слову, у МФК, уставной капитал составляет не менее 70 миллионов рублей и неуклонно растет, как и количество заемщиков: на 54,9% только за последний год.
Кроме того, ЦБ совместно с Яндексом запустил маркировку МФО в системе поисковиков. Чтобы потребителю не гадать и не искать реестр, добросовестные организации помещены специальным знаком.
Говоря о подпорченной репутации МФО, Екатерина Гущина напомнила истории с коллекторами, которых с начала 2017-го обуздал принятый закон, и грабительские проценты коротких займов, которые ЦБ также усмиряет. Так, с 1 января 2017-го размер начисляемых процентов не может превышать сам заем в три раза, причем независимо от просрочки, и в два, если заемщик уже начал погашать свой долг, но по какой-либо причине просрочил выплаты.
И если среди обывателей отношение к МФО все еще настороженное, то малый бизнес, не побоявшийся обратиться за займом, благодарен организациям. Например, в Костромской области предпринимательница с помощью заемных средств построила придорожное кафе, ныне весьма популярное. Обратившись в МФО вновь, заасфальтировала стоянку и не собирается останавливаться на достигнутом. На Алтае предприниматель построил в местном этнопарке сцену, где успешно дают концерты местные и заезжие музыканты, а в Самарской области клиент МФО благодаря займу развивает страусиную ферму.
Однако опасность для самих МФО представляют недобросовестные заемщики: по статистике, 30% россиян, взявших кредиты, допускают возможность не отдавать их. Отсюда и высокие проценты,
пропорциональные рискам МФО. Беспечность заемщиков, готовых жить в долг, связана с разными причинами: это и хроническая нехватка средств, и ментальность, и элементарная привычка. Для защиты таких заёмщиков от самих себя, равно как и от недобросовестных МФО, Центробанк разработал базовый стандартзащиты прав потребителей. В него входит запрет на предоставление заемщику более десяти - микрозаймов в течение года, запрет продлевать уже заключенные договоры более семи раз и запрет выдачи займа, пока клиент не погасит предыдущий.
В любом случае, какой бы ни была политика Центробанка по отношению к микрофинансовым организациям, никто, по словам Е.Гущиной, не защитит потребителя от него самого, поэтому прежде чем брать в долг, необходимо оценить свои возможности по его возврату - и тогда многих "неприятных сюрпризов" можно избежать.
*** Сегодня в России 12800 поднадзорных Центробанку РФ микрофинансовых институтов. Среди них около семи тысяч ломбардов, 2500 МФО. Остальное приходится на долю кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных потребительских кооперативов.
