Отделение – Национальный банк по Республике Коми предупреждает об активизации в регионе организаций, привлекающих деньги граждан под необоснованно высокий процент (в том числе на принципах сетевого маркетинга) и имеющих признаки "финансовых пирамид".

Нацбанк доводит до сведения населения основные признаки, свидетельствующие о том, что организация или группа физических лиц может являться "финансовой пирамидой".

• выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесённых другими вкладчиками;

• отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;

• обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;

• гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);

• массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;

• отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;

• отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;

• отсутствие точного определения деятельности организации.

"Чем значительнее обещанный уровень доходности превышает доходность банковских вкладов, тем больше вероятность того, что средства исчезнут в карманах мошенников или недобросовестных организаций. Также следует помнить о том, что вложения в такие организации в отличие от вкладов в кредитные организации (банки) не участвуют в государственной программе страхования вкладов, а значит, в случае банкротства шансы вкладчиков вернуть даже часть своих средств невелики", - отметили в Нацбанке.

Для правоохранительных и надзорных органов наличие перечисленных признаков является недостаточным основанием для однозначного вывода об отнесении организации к "финансовой пирамиде", но – сигналом для проведения в отношении такой организации проверочных мероприятий. А вот для граждан наличие подобных признаков должно являться индикатором того, что с такой организацией лучше не иметь дела, подчеркнули в банке.

Для того чтобы не стать жертвой мошенников, при принятии решения о выборе организации для вложения собственных сбережений следует проявлять должную осмотрительность и реально оценивать потенциальные риски.

Напомним, ранее на эту проблему обратил внимание глава Коми Вячеслав Гайзер. Он предложил очистить регион от микрофинансовых организаций, работающих вне правового поля.

Глава региона обратился к главному федеральному инспектору в Республике Коми Михаилу Тырину и руководителю Отделения - Национального банка по Республике Коми Северо-Западного главного управления Центрального банка РФ Сергею Миронову с просьбой организовать проверку работы организаций, предоставляющих кредиты и займы, на предмет наличия в их деятельности мошеннических действий, направленных на завладение чужим имуществом и денежными средствами путём обмана или злоупотребления доверием.

"Сегодня в республике работает немало организаций, которые под предлогом помощи людям в сложных жизненных ситуациях, предлагают кредиты и займы по явно кабальным условиям. Причем на момент заключения договоров заемщики часто не получают полную и достоверную информацию ни об использовании, ни о процентных ставках, ни об условиях досрочного возврата этих денег. В ряде случаев невозврат займов предусматривает необоснованный размер неустойки, а очередность погашения задолженности не соответствующую закону. Кроме того, не соблюдаются и другие требования законов, например, о защите персональных данных. В таких условиях у людей, которые обращаются за кредитом, могут возникнуть очень серьёзные проблемы. Поэтому я обратился в правоохранительные органы с просьбой проверить деятельность "кубышек", цель которых не помочь, а нажиться на людях", - заявил Вячеслав Гайзер, отметив возросшее число обращений граждан с информацией о нарушениях законов при работе подобных организаций.

Напомним, осенью текущего года в Коми планируется запустить просветительский проект "Школа финансовой грамотности" с участием банков, основная цель которого - повышение финансовой грамотности населения посредством обучения эффективному управлению собственными ресурсами и ответственному подходу к вопросам кредитования. В рамках проекта планируется проводить на базе различных учебных и производственных учреждений бесплатные семинары и лекции, в ходе которых сотрудниками банков будут разъясняться нюансы непонятных финансовых схем и формулировок, различные вопросы в части потребительских, авто- и ипотечных кредитов, кредитных и зарплатных карт и многие другие. Кроме того, в рамках лекций жители смогут пообщаться с сотрудниками банка на интересующие их темы в формате "вопрос-ответ". Лекции будут транслироваться по местному телевидению и на лентах информационных агентств республики.